為寶寶或學齡前兒童挑選保險的指南

為寶寶或學齡前兒童購買保險時，家長需要注重保障的全面性，同時合理規劃投保順序和保費支出。以下是為孩子挑選保險時應遵循的五大原則及相關建議。

1. 投保順序：優先保障家長

在家庭保險規劃中，父母作為家庭經濟支柱，其健康和收入的保障是首要任務。只有在家長的保險得到充分保障后，孩子的保險才有意義。

• 家長的保費支出應優先于孩子的保費。
• 如果預算有限，應優先為家長投保。
• 在家長保障完善的前提下，可為孩子購買醫療費用類保險和意外傷害保險。
• 經濟條件允許時，可考慮儲蓄型險種或教育金儲蓄類險種。
• 養老金型險種建議作為最后考慮，但越早購買成本越低。

2. 繳費期間：集中在未成年階段

建議家長選擇繳費期較短的保險產品，集中在孩子未成年之前完成繳費。

• 孩子成年后，可根據自身需求選擇適合的險種。
• 短繳費期有助于減輕家庭長期經濟負擔。

3. 保障期限：適度規劃

為孩子投保時，不宜選擇過長的保障期限，重點關注以下險種：

• 意外險：提供意外傷害的保障。
• 醫療險：覆蓋日常醫療費用。
• 少兒重大疾病保險：應對重大疾病風險。
• 教育金保險：為未來教育費用提供支持。

4. 保額限制：遵守監管規定

根據保險監管部門的規定，以死亡為賠償條件的兒童保險（如定期壽險、意外險）累計保額不得超過10萬元。

• 超過10萬元的部分將被視為無效。
• 投保前需了解孩子已有的保障情況，避免重復投保。

5. 豁免附加險：不可忽視

建議為孩子的保險附加豁免條款，以應對投保人因意外或其他原因喪失繳費能力的情況。

• 豁免條款可免除未繳保費，保障繼續有效。
• 例如，中國人壽保險有限公司的部分兒童險產品提供豁免條款。

總結

為寶寶或學齡前兒童挑選保險時，應優先保障家長，合理規劃保費和保障期限，并遵守監管規定，確保保險的實用性和有效性。

參考來源

• 中國保險監督管理委員會官方網站
• 中國人壽保險有限公司官方網站