鄭州少兒商業險基礎知識

以下內容，給孩子購買商業險前必讀：       通過以上對居民醫保的細述我們可以看到，居民醫保還是具有其較大的局限性，若能配合商業保險，科學合理的規劃投資理財保險，必將為少兒健康快樂成長加分。

投保前建議家長結合自家少兒的實際情況構建一份全面的投保規劃。投保時建議優先關注少兒的基礎性保障，其次關注少兒的教育保障，最后結合當下家庭經濟的狀況投保一份合適的商業保險。

一、少兒險的特征：

①、少兒險的特點是便宜、比如重疾險保費100元不到就可以保10萬，而成人就完全不一樣。

②、其次是多元化，卡式醫療險、躉交（一次性繳費）重疾險、少兒重疾險等，針對性很強。

③、再者就是身故限額10萬，這是為了避免道德風險問題。成人則無此限制。

二、 少兒險的購買常識：

1、  首先檢視一下家庭能負擔多少保費，該應該以家庭年收入為額度參考，然后再剔除大人的保費以后，剩余的再進行孩子保費預算。

比如家庭年收入20萬，總保費10%左右，就是大人1萬4，孩子5-6千即可。也就是說孩子的保費在家庭占比中，不宜超過4%。

2、  其次檢視孩子的保障缺口、比如單位有統籌和居民醫保，或者其他商業保險等，則可以酌情考慮醫療險的必要性，或者重疾險額度的增加多少等。避免買重復浪費了。

三、少兒險的分類

1、 醫療險：

以費用型醫療險報銷為主，例如上述案例的2萬費用，醫保報銷9800，剩余需要自負的1萬，則可以由商業醫療險進行再次保險，余額補齊或者比例報銷。再次減輕家長的經濟壓力。

特點：保費便宜，保額1萬—10萬不等，

類型：單獨的，或者附加的。

報銷形態：可以報銷自費藥的。

2、 意外險：

少兒意外常見于骨折，摔倒，燙傷等，有時候無需住院，門診治療周期又很長，就需要意外醫療險來進行門診或者住院的補償報銷。

比如張先生的寶寶因為摔倒導致骨折，門診拍片和后期治療共花費2千元，歷時6個月，則居民醫保就只能報銷200元，剩余的1800就可以由意外醫療險報銷1200左右。自負僅需幾百元即可。

3、 重疾險

少兒重疾險的特征為每家公司限額30萬或者50萬以內，特點為一旦發生合同所定義大病，就直接賠付保額作為家庭經濟援助。對于當前的少兒醫療市場來說，并不鮮見因病致窮賣房賣車的事情，因此少兒重疾險在一個家庭可以負擔的時候，建議最高額度置辦。

4、 教育婚嫁險

在孩子大學和婚假的時候，前期儲蓄的錢可以拿出來作為一個經濟補充，此處建議保障都完善以后再行添置和補充。作為理財的一個分類投資渠道。